これまで「給与分からの積立投資のみ」というマイルールを課していた節約OLですが…
この度、ついに貯金を投資に回す決心をしました!
なぜ変わったのか、理由と今後の運用方針をご報告します
なぜ貯金も投資に回すのか
理由は「一括投資の方がより早く多くのリターンを得られるから」です。
例えば投資信託に投入する金額が100万円と決まっていた場合、
- 100万円を最初に一括で投入する
- 3万円ずつ積立投資する
この2パターンだと、①のほうが元手が大きい分早くリターンを得られます。
②のほうは①の30分の1の速さで積立となるので、その分、リターンが得られるのには時間がかかります。
ただし、①で一括投資した後に著しく価格が低下したら損失は大きいのと、複利のパワーをより得られるのは②ですが…
一番良いのは、値下がった時にある程度まとまった金額を投資することですね。
そしてそれは早めが良い。
ということになります。
投資する条件をきめました
値下がった時にある程度まとまった資金を入れる…といっても、ルールがないと迷走してしまいそうだったので、BANK AKADEMY亮平さんの動画を参考にマイルールをつくりました。
マイルール①5%以上落ちたら
基本VTIに投資する予定ですので、前日比で金額が5%以上落ちてたら、追加投資することにします。
マイルール②5万円〜10万円ずつ
この先もっと値下がるということを想定&投資できる資金総額とも相談して、一回の投資額は5万円〜10万円までというルールにしました。
マイルール③5年間のうちに完了する
長くても5年以内には予定額を全額投資したいと考えています。
それ以降は積立NISAの3.3万円だけを新新規で積立投資していく予定です。
とにかく最初の5年は集中して頑張りたいと思います‼︎
余裕があればもっと追加したい
今貯金額のみで考えていますが、副業などで収入が増えていければ、その都度投資に回す金額もどんどん増やしていきたいです。
貯金に回しているのは本当に勿体無いので、少しでもお金がお金を増やしてくれる仕組みを作って、資産を増やしていきたいと思います‼︎
全然関係ないけど、今朝は通勤電車が混んでいて、ラッキーな事に座れたのですが、隣の人が不審者でした…
早くFIREして、通勤電車に乗らなくても良い生活をしたいです…(T . T)